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移民美国,千万富豪资产是否会大幅缩水?

发表时间:2017-09-19 16:55

大多数人都知道美国政府要求其全体公民、居民(包括绿卡持有人),在全球任何一个地方所获得的收入,均须向美国国家税务局申报收入总额,因此对美国产生了“全球征税、劫富济贫、苛税猛于虎”等观念,尤其是在国内有可观房产又有意移民美国的申请人,担心拿到绿卡后资产将大幅缩水。



其实并非如此,大家大可不必过分担心,只要掌握关键的时间节点、提前做好财产规划,就可以轻松做到合理避税。

1

登陆后全球资产申报不等于都要缴税


申请人在获得美国移民局的移民批准后,登陆美国之日,新移民才开始履行向美国政府申报资产的义务,而虽然申报资产,但无需缴税,美国是不会征收已有资产的税的,只有登陆后这部分资产增值而且变现了的部分才有可能涉及缴税。简单来说,登陆美国之前,不管你在中国拥有多少资产,只要它们在你移民后不再增值变现,那它就跟美国政府无关。


举例来说,假定你在国内有2000万人民币的房地产出租,每年获得租金200万人民币。一旦你获得美国绿卡,美国税务局并不会要求你为2000万人民币的房地产交税,而只会对你的200万人民币的租金收入征税。


2

海外收入有免税额,中美税收可互抵

按照美国的税法规定,作为美国的纳税义务人,必须每年把从“全球各地”取得的收入(包括中国)都诚实地向美国税务局IRS汇报。从登陆美国这一天起,每年的收入,不管是否在美国境内产生,都必须向美国税务局汇报。但是要注意,这些不在美国境内产生的收入,在满足一定境外居住条件的情况下,是有相当大免税额度可以利用的。

在美国,虽然财产申报比较透明,但税收的征收也相对非常公平。长期居住在海外,工作或做生意的净收入都有免税额,这个叫“海外收入抵税额”。抵税金额大概是10万美元/人,若是一对夫妇一同在海外居住和工作,则两人每年共有20万美元左右的海外税收免缴联邦收入税。

3

美国会避免双重征税


对于已经取得美国绿卡的中国公民来说,已经在中国缴纳的收入所得税的部分完全可以从收入计算中去除,无需再向美国纳税。


举例,如果夫妻两人都拿到美国绿卡,但因为工作原因长期生活在国内,他们利用白皮书和居住意向,保持长时间生活在工作而不丢失美国绿卡。如果过去一年两人在中国的工资奖金收入加在一起为150万元,两人已经在国内缴纳这部分所得税共30万元。按照1:6.8的汇率,请问他们夫妻两人缴纳完中国的收入所得税后,还需要有多少收入需要向美国缴纳?答案是一分钱不用缴!


4

美国家庭税收更优惠

美国的税收是以家庭为单位征收,家庭年总收入(报税收入)并非为最后的纳税基础。在总收入之后,可以减去例外、折扣、扩展项、个人养老金计划、购房及贷款等等,按照最后的家庭年净收入来纳税。最有意思的是买石油、天然气等等的大额投资消费,也可从总收入中减除,不需要纳税。还可成立公司,将家庭部分能与经营相关的花费,计入公司营运费用,减少税收。例如家庭的旅行费用,IT花费,外出用餐花费等等。

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